Custo real do dólar por forma de pagamento: cartão, débito, pré-pago, conta global e espécie

Pagar em dólar custa a PTAX do Banco Central mais o spread da instituição e o IOF, que em 2026 é de 3,5% para cartão de crédito, débito, pré-pago, espécie e remessa para conta própria (Decreto 12.499/2025). O simulador calcula o VET de cada forma; ajuste seu spread.

A PTAX de referência de hoje no conversor de moedas é R$ 5,3744, referente a 29/10/2026. O valor final também depende do spread e do IOF. No simulador abaixo, informe o spread da sua operação; os percentuais pré-preenchidos são apenas exemplos.

Quanto custa o dólar no cartão de crédito hoje?

Não há um preço único para o dólar no cartão. O custo depende da taxa de conversão informada pelo emissor, do spread aplicável e do IOF. A PTAX é uma referência de câmbio, mas não deve ser confundida com o valor efetivamente cobrado na fatura.

Para estimar o custo, o simulador usa a fórmula: VET por US$ = PTAX × (1 + spread) × (1 + IOF). O spread é o acréscimo cambial definido pela instituição; o IOF incide conforme a natureza da operação. Para o cartão internacional, a alíquota indicada para 2026 é 3,5%.

Considere uma compra de US$ 100, com PTAX de R$ 5,3744 e spread de exemplo de 4%. Primeiro, o câmbio com spread fica em R$ 5,5894 por dólar. O IOF calculado é R$ 19,56 e o total estimado chega a R$ 578,50, equivalente a VET de R$ 5,7850 por dólar. O percentual de spread é apenas ilustrativo, não corresponde a uma instituição específica.

A cotação usada pelo cartão pode variar conforme as condições do emissor. Pela Resolução BCB 277/2022 (art. 54, § 2º), a conversão para reais deve usar a taxa da data do gasto; o emissor só pode aplicar a taxa do dia do pagamento da fatura se oferecer essa opção e você aceitar expressamente. A fatura deve mostrar o valor na moeda estrangeira e em reais (art. 52).

Qual é o IOF de cada forma de pagamento em 2026?

Forma de pagamento	IOF indicado para 2026
Cartão de crédito ou débito internacional	3,5%
Saque no exterior	3,5%
Pré-pago ou cheque de viagem	3,5%
Compra de moeda em espécie	3,5%
Remessa para conta própria no exterior	3,5%
Remessa de pessoa física para investimento	1,1%

Percentuais conforme art. 15-B do Decreto 6.306/2007, com redação do Decreto 12.499/2025; conferido no Planalto em 30/10/2026. A cartilha de câmbio do Banco Central traz orientações sobre operações cambiais.

A alíquota aplicável depende da finalidade e da classificação da operação. Por isso, uma remessa para a própria conta no exterior não deve ser confundida com uma remessa de pessoa física destinada a investimento. Antes de contratar ou realizar a operação, confirme o enquadramento e o valor informado pelo prestador.

A compra de dólar em espécie também está sujeita a IOF de 3,5% segundo a regra citada; até maio de 2025, a alíquota para essa modalidade era 1,1%. Como regras tributárias podem mudar, confira novamente as fontes oficiais na data de publicação e antes de tomar decisões com base nesta página.

O que é spread cambial e como editar no simulador?

Spread cambial é o acréscimo da instituição à taxa de referência. Não existe aqui um percentual único: ele pode variar conforme serviço e operação. Informe no simulador a taxa do contrato ou da fatura; se não souber, teste percentuais apenas como exemplos, nunca como taxas reais de uma instituição.

A diferença percentual pode parecer pequena, mas incide sobre o valor convertido e altera o VET. Para uma comparação justa, mantenha o mesmo valor em dólares e a mesma referência cambial entre as modalidades; altere apenas os custos que efetivamente mudam.

O que é VET e onde ver o ranking do Banco Central?

VET é o Valor Efetivo Total: custo em reais por unidade de moeda, somando câmbio, tarifas e IOF. O ranking de VET do Banco Central permite consultar valores por instituição. Compare operações equivalentes; condições específicas podem alterar o resultado.

Conta global vale a pena em relação ao cartão?

A conta global não é automaticamente mais barata. Remessa para conta própria no exterior paga IOF de 3,5%; 1,1% aplica-se à remessa de pessoa física para investimento. Compare spread e tarifas no mesmo valor convertido.

Dólar em espécie ainda compensa?

Espécie pode ser útil quando o pagamento eletrônico não é aceito. Considere câmbio, spread e IOF de 3,5%. Para US$ 100 e PTAX de R$ 5,3744, spread de exemplo de 6% resulta em R$ 589,63. É uma simulação, não cotação de mercado; compare ofertas atualizadas.

Veja também calculadoras e o aviso de risco.

Perguntas frequentes

Qual é o IOF no cartão de crédito internacional?

3,5% por compra, conforme art. 15-B do Decreto 6.306/2007, alterado pelo Decreto 12.499/2025 (conferido no Planalto em 30/10/2026).

Qual é o IOF para comprar dólar em espécie?

3,5%, conforme Decreto 12.499/2025. Até maio de 2025, era 1,1%.

Conta global tem IOF menor?

Para conta própria no exterior, 3,5%; 1,1% aplica-se somente à remessa de pessoa física para investimento. O spread também influencia a diferença.

O que é VET?

Valor Efetivo Total: custo em reais por moeda, somando câmbio, tarifas e IOF. O Banco Central publica ranking por instituição.

Qual cotação o cartão de crédito usa?

A taxa da data do gasto, pela Resolução BCB 277/2022; a do dia do pagamento só vale se você aceitar expressamente essa opção. Confira na fatura.

Por que o dólar do cartão é mais caro que a PTAX?

O emissor soma spread à referência e incide IOF de 3,5%. Simule com o spread da sua operação.

Autor: Equipe boombust · Atualizado em 30/10/2026.

Conteúdo educacional e informativo, não constitui recomendação de investimento. Veja o aviso de risco.