IOF e spread: quanto custa de verdade uma compra de US$ 100 no cartão

Resumo: Uma compra de US$ 100 no cartão não custa só a cotação do dia. Com a PTAX de R$ 5,4212 (30/10/2026), um spread de 4% e o IOF de 3,5%, a fatura chega a cerca de R$ 583,54. Veja a conta e troque o spread pelo do seu banco.

Este texto responde uma pergunta só: quanto sai, em reais, uma compra de US$ 100 no cartão de crédito. Se você quer comparar outras formas de pagar, compare cartão, débito, pré-pago, conta global e espécie na nossa calculadora. E para ver a cotação do dólar PTAX de hoje, use o conversor.

Quanto fica uma compra de US$ 100 no cartão hoje?

Com os números de 30/10/2026 a conta fica assim: 100 × R$ 5,4212 dá R$ 542,12. Com um spread de exemplo de 4%, a conversão vai a R$ 563,80. O IOF de 3,5% sobre esse valor soma R$ 19,73. O total chega a R$ 583,54, ou cerca de R$ 41 a mais do que a cotação oficial pura. O spread de 4% é uma hipótese para o exemplo: o do seu banco pode ser maior ou menor, por isso o campo abaixo é editável.

Quanto é o IOF de uma compra internacional no cartão?

É de 3,5% por operação. A alíquota está no art. 15-B do Decreto nº 6.306/2007, com a redação do Decreto nº 12.499/2025 (conferido no Planalto). Ela vale para cartão de crédito, débito e pré-pago usados no exterior ou em sites estrangeiros que cobram em moeda estrangeira.

O que é o spread e quanto os bancos cobram?

Spread é a margem que o banco põe em cima da cotação de referência para converter sua compra em reais. Não existe um percentual fixo: cada instituição define o seu e precisa informá-lo. O jeito mais prático de comparar é pelo ranking de VET do Banco Central, que mostra o custo total por dólar em cada instituição.

O IOF é cobrado sobre o spread?

Sim. O IOF incide sobre o valor em reais que já passou pela cotação do banco, e essa cotação inclui o spread. Por isso, no exemplo, ele é calculado sobre R$ 563,80 e não sobre R$ 542,12. Pela Resolução BCB nº 277/2022, a fatura também precisa mostrar o valor em dólar, a taxa de conversão e o valor em reais de cada compra, o que permite conferir a conta.

Débito, pré-pago ou conta global saem mais baratos?

Podem sair, porque o IOF é o mesmo mas o spread costuma variar entre os produtos e as instituições. Para ver a diferença com os seus números, use a calculadora de custo real do dólar. Se a compra foi num dia que já passou, consulte a PTAX de uma data passada.

Perguntas frequentes

Quanto custa uma compra de US$ 100 no cartão de crédito?

Com a PTAX de venda de 30/10/2026 (R$ 5,4212), spread de 4% e IOF de 3,5%, a compra sai por cerca de R$ 583,54. Mude o spread no exemplo para ver o valor do seu banco.

Qual é o IOF em compras internacionais no cartão?

É de 3,5% desde o Decreto nº 12.499/2025, para cartão de crédito, débito e pré-pago usados no exterior ou em sites estrangeiros cobrados em moeda estrangeira.

O que é spread do cartão?

É a margem que o banco cobra sobre a cotação de referência para converter a compra em reais. Ele varia por banco e precisa estar informado no contrato ou no app.

O IOF incide sobre o spread também?

Sim. O IOF é calculado sobre o valor em reais já convertido pela cotação do banco, que inclui o spread.

Qual cotação o banco usa na fatura?

Pela Resolução BCB nº 277/2022 (art. 54, § 2º), a conversão usa a taxa da data do gasto, informada pelo emissor. A taxa do dia do pagamento da fatura só vale se o banco oferecer essa opção e você aceitar expressamente. Essa taxa costuma partir da PTAX mais o spread da instituição.

Como saber o custo total antes de comprar?

Peça ao banco o VET (Valor Efetivo Total), que soma cotação, spread e IOF. O Banco Central publica um ranking de VET por instituição.

Autor: Equipe boombust · Publicado em 31/10/2026 · Dados conferidos nas APIs do Banco Central em 31/10/2026.

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