CDB 100% do CDI: quanto rende por mês e por ano?

Resumo: Um CDB que paga 100% do CDI rende, antes do imposto, o mesmo que o CDI no período. Com o CDI em 13,65% ao ano, este texto mostra quanto R$ 10 mil rendem em 1, 6, 12 e 24 meses, já com o Imposto de Renda descontado.

Para fazer a conta com o seu valor e o seu prazo, use a calculadora de quanto rende. A taxa usada aqui, com histórico, está na página CDI de hoje.

Quanto rende um CDB de 100% do CDI hoje?

A tabela parte de uma aplicação hipotética de R$ 10.000, sem aportes, e mostra o valor bruto e o líquido de um CDB a 100% do CDI em quatro prazos, ao lado do líquido de uma LCI ou LCA a 90% do CDI. A base é o CDI de 30/10/2026, de 13,65% ao ano, divulgado pelo Banco Central na série 12 do SGS. A conta supõe que essa taxa fique igual durante todo o prazo.

Fonte: Banco Central, SGS, série 12 (CDI diário de 0,050788% em 30/10/2026), consultada em 03/11/2026. Cálculo: valor × (1 + CDI diário × % do CDI)^{dias úteis}; IR pela tabela da Lei nº 11.033/2004 sobre o rendimento, por dias corridos; sem IOF porque todos os prazos têm 30 dias ou mais.

Como a conta foi feita em 12 meses: o CDI diário de 0,050788% é acumulado em 252 dias úteis, ou seja, 10.000 × (1 + 0,00050788)²⁵² = R$ 11.365,00. O rendimento de R$ 1.365,00 paga 17,5% de IR, R$ 238,87, e sobram R$ 11.126,12. Na LCI/LCA, o fator diário vira 1 + 0,00050788 × 0,9, sem imposto, o que leva a R$ 11.220,54.

No prazo de um mês, a linha da LCI/LCA fica vazia de propósito: títulos pós-fixados em percentual do CDI não podem vencer antes de seis meses. Os números ilustram a conta; não são promessa de retorno.

O que significa “100% do CDI”?

O CDI é a taxa média dos empréstimos de um dia entre bancos e costuma andar colado na Selic. Um CDB a “100% do CDI” paga, em cada dia útil, a taxa daquele dia; a 110%, um pouco mais; a 90%, um pouco menos. Não há parcela mensal fixa: o rendimento se soma dia a dia, juros sobre juros.

A taxa anual das comparações é uma conversão: o Banco Central divulga o CDI como taxa diária, e o usual é elevar o fator diário a 252, os dias úteis aproximados de um ano. Um mês tem cerca de 21 dias úteis, o que dá 1,07% bruto com o CDI de 30/10/2026. A série completa está no SGS do Banco Central.

Quanto o Imposto de Renda tira do rendimento do CDB?

O IR incide só sobre o rendimento, e a alíquota cai conforme o dinheiro fica mais tempo aplicado, contando dias corridos. A tabela regressiva está no artigo 1º da Lei nº 11.033/2004:

• até 180 dias: 22,5%;
• de 181 a 360 dias: 20%;
• de 361 a 720 dias: 17,5%;
• acima de 720 dias: 15%.

Seis meses dão cerca de 182 dias corridos e já caem na faixa de 20%, não na de 22,5%. Doze meses (365 dias) pagam 17,5%, e 24 meses (730 dias) entram nos 15%.

Em resgates antes de 30 dias, há também IOF sobre o rendimento, conforme o Decreto nº 6.306/2007: 96% no primeiro dia, caindo até 3% no 29º, e zero a partir do 30º. O cenário de um mês da tabela considera o resgate no 30º dia, sem IOF, mas com IR de 22,5%.

CDB 100% do CDI ou LCI/LCA: como comparar pelo líquido?

Comparar só o percentual anunciado engana, porque o CDB paga IR e a LCI e a LCA são isentas para pessoa física. Uma regra de bolso para achar o CDB que empata com uma LCI é dividir o percentual da LCI por (1 − alíquota de IR). Com IR de 17,5%, uma LCI a 90% do CDI corresponderia a um CDB de cerca de 109% (90 ÷ 0,825).

Com os juros compostos, o empate exato fica um pouco abaixo dessa regra e muda com o prazo. Refazendo a conta com o CDI de 30/10/2026, uma LCI a 90% empata com um CDB de cerca de 111,7% do CDI em seis meses, 107,8% em 12 meses e 103,9% em 24 meses.

A Resolução CMN nº 5.215, de 22/05/2025 fixou em seis meses o prazo mínimo das LCIs e LCAs não atualizadas por índice de preços, caso das pós-fixadas em percentual do CDI. Para quem pode precisar do dinheiro antes disso, a comparação não se aplica.

CDB 100% do CDI ou Tesouro Selic: o que muda?

Na conta, os dois se parecem: o Tesouro Selic acompanha a Selic, o CDB a 100% acompanha o CDI, as duas taxas costumam ficar muito próximas e a tabela de IR é a mesma. A diferença está em quem deve o dinheiro. O CDB é uma dívida do banco emissor e pode ter cobertura do FGC, dentro dos limites. O Tesouro Selic é título público federal, com obrigação do Tesouro Nacional, e não tem FGC.

Os custos também mudam. No Tesouro Selic, a B3 cobra taxa de custódia de 0,20% ao ano, só sobre o valor que passar de R$ 10.000 por CPF; essa taxa é do Tesouro Direto e não se aplica ao CDB comprado no banco. Para comparar com números, use o simulador do Tesouro Direto, veja Tesouro Selic ou poupança e acompanhe a Selic de hoje.

O que observar além da taxa: liquidez, emissor e FGC?

Liquidez é quando o dinheiro pode voltar para a conta. Alguns CDBs permitem resgate em qualquer dia útil; outros só pagam no vencimento. O título sem liquidez costuma pagar mais, em troca de deixar o dinheiro preso. Confira carência, vencimento e regras de resgate antecipado.

O emissor importa porque o CDB é uma dívida do banco. O FGC cobre CDB, LCI e LCA até R$ 250 mil por CPF e por instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. A garantia não é instantânea: se o banco sofrer intervenção ou liquidação, o pagamento segue o procedimento do fundo e pode levar algum tempo.

A escolha depende do objetivo, do prazo, da liquidez de que você precisa e dos tributos de cada título. Este texto mostra como fazer a conta, sem indicar uma aplicação específica.

Perguntas frequentes

O que significa CDB 100% do CDI?

Significa que o CDB paga, a cada dia útil, exatamente a taxa do CDI daquele dia. Se o CDI do ano for 13,65%, o rendimento bruto anual fica em torno desse valor, antes do Imposto de Renda.

Quanto rende R$ 10 mil em um CDB de 100% do CDI por 12 meses?

Com o CDI de 30/10/2026 mantido no período, R$ 10.000 chegariam a cerca de R$ 11.126,12 líquidos em 12 meses, já descontado o Imposto de Renda de 17,5% sobre o rendimento.

Quanto rende um CDB de 100% do CDI por mês?

Em um mês de 21 dias úteis, cerca de 1,07% bruto. Em prazos curtos, o Imposto de Renda é de 22,5% sobre o rendimento, e o IOF incide se o resgate ocorrer antes de 30 dias.

CDB 100% do CDI rende mais que a poupança?

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o CDB de 100% do CDI costuma render mais que a poupança mesmo depois do imposto. A comparação exata para o seu prazo está na calculadora de quanto rende.

O CDB tem garantia do FGC?

Sim. O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. A garantia não elimina outros riscos, como o de ficar sem liquidez se o CDB só pagar no vencimento.

CDB 100% do CDI é um bom investimento?

Depende do prazo, da liquidez de que você precisa e do emissor. Este texto é educativo: mostra como fazer a conta, mas não indica qual aplicação escolher.

Autor: Equipe boombust · Publicado em 03/11/2026 · Dados conferidos no Banco Central (SGS e normativos), no Planalto e no FGC em 03/11/2026.

Conteúdo educacional e informativo, não constitui recomendação de investimento. Veja o aviso de risco.